武蔵野銀行 住宅ローンの全て

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武蔵野銀行 住宅ローンの全て

~ 目次 ~

  • 武蔵野銀行住宅ローン商品一覧
  • 『スーパー大満足』新規借入専用 住宅ローン
    • 申し込み条件と審査基準
    • 担保と保証
    • 保証料
    • 事務手数料
    • 金利
    • 融資までの流れ
    • 併用可能なプラン
    • 問合せ
  • 『借換スペシャル』借り換え専用 住宅ローン
  • その他の住宅ローン
  • 住宅ローン付随サービス
  • 保険について

最新の情報は必ず公式サイトからご確認ください。


武蔵野銀行住宅ローン商品一覧

武蔵野銀行は様々なタイプの住宅ローンがあります。

新規借入専用 住宅ローン

  • スーパー大満足:金利は武蔵野銀行随一、お得なプランも複数から選択可能
  • 『埼玉の家』シリーズ:埼玉県内の住宅を対象とした3つのプランがあります。
  • むさしのフラット35パッケージ:フラット35併用型。つなぎ融資対応

借り換え専用 住宅ローン

  • 借替スペシャル:武蔵銀行以外の金融機関からの借り換えに対応

新規借入・借り換え:両方対応型 住宅ローン

  • むさしの住宅ローン:優遇金利あり
  • 「フラット35」証券化住宅ローン(機構買取型):最大35年間全期間固定金利




『スーパー大満足』新規借入専用 住宅ローン

  • 武蔵野銀行の中で一番低金利
  • 選べるお得なプラン
  • 団体生命保険料は無料
  • 借入種別:新規借入
  • 融資額:500万円~1億円以下の10万円単位で借入できます。
  • 融資期間:1年単位で35年まで

申し込み条件と審査基準

用途
  • 住宅の建築、購入、増改築もしくは建替え
  • 12か月以内に建物が完工し追加担保設定が可能な住宅用地購入 (保留地も対応可能ですがインターネット申込みの場合は、建築物と土地が仮換地・保留地のものは利用できません)

年齢

借入時に20歳~65歳6ヵ月までかつ、完済時80歳までの方


収入

【給与所得者】
1年以上勤務していて、年収200万円以上、返済比率(※)35%以内の方

【法人役員、自営者】
3年以上の勤務もしくは営業をしていて、年収200万円以上、返済比率(※)35%以内の方

※返済比率とは、年収(税込)に対する1年間の返済額の割合のこと。武蔵野銀行では所得合算も可能です。


地域制限※インターネットで申し込みする場合

武蔵野銀行の下記営業エリア内に住んでいる方(引っ越す予定の方も含む)

埼玉県内、茨城県猿島郡五霞町、東京都足立区、東京都北区、東京都練馬区、東京都板橋区、東京都清瀬市、東京都東久留米市、東京都小平市、東京都東村山市、東京都西東京市、東京都東大和市


その他

武蔵野銀行指定の保証会社と団体信用生命保険が利用できること


担保と保証

原則第一順位の抵当権(または根抵当権)を保証会社が融資対象不動産に対し設定します。保証人は原則必要ありませんが、担保提供、所得合算、保証会社が必要と認めた場合は保証人が必要となります。火災保険の加入も自己負担で入る必要があります。


保証料

保証料は融資期間に応じて決まっています。例えば、借入額1,000万円であれば、最長35年の場合206,140円、15年の場合119,840円となっています。金利に上乗せして支払うことも選択できます。(キャッシュバックプランとは併用できません)

繰上返済や融資期間を短くすることで、保証料の戻し分がある時は下記の保証会社の事務手数料(10,800円)が引かれるのでご注意ください。

保証料の返戻金額-10,800円(税込)=実際戻ってくる額


事務手数料

1件につき税込32,400円の事務手数料が必要ですが、保留地の場合は1件につき税込54,000円となりますので、利用する土地をよく確認しましょう。


金利

借入日や契約日ではなく、融資日が基準で実際の金利が決まります。変動金利コースと固定金利コースがあり、どちらも元利均等返済(※)となっています。※元利均等返済=元金+利息の毎月返済額が一定


変動金利コース

変動金利コースは毎年2回(4月と10月)利率の見直しが行われますが5年間は一定です。変動金利から固定金利への変更はいつでも変更できますが、5,400円(税込)の手数料がかかります。

1年以内の元金据え置き期間を設定し利息だけ支払をすることや、ボーナス月に増額返済(半年ごと、元金は借入額の半分以内)することもできます。

変動金利を選んでいる期間中に繰上返済を行う場合は、一部繰上げも全額繰上げも変わりなく毎回5,400円(税込)の手数料が必要です。

※武蔵野銀行インターネットバンキング「むさしのダイレクト」を使って一部繰り上げ返済をする場合は手数料がかかりません。(全額繰り上げ返済は除きます)


固定金利コース

固定金利コースは、金利を一定とする期間を2年、3年、5年、10年、全期間から選択できます。固定期間が終わった後手続きを行わないと自動的に変動金利コースとなります。変動金利と違い、固定金利コースは固定期間中のコース変更はできません。

固定金利コースを利用中の繰り上げ返済手数料は、繰り上げ返済する金額により決まります。例えば、繰上返済額が500万円以下では手数料は税込32,400円、繰上返済額が500万円を超え1,000万円以下の場合は手数料が税込43,200円となっています。一部繰り上げ返済をインターネットバンキングを使って行えば手数料が無料になることは変動金利と同じです。


融資までの流れ

WEBより仮審査申込み ⇒ メールもしくは電話で仮審査結果連絡(最短当日) ⇒ 郵送もしくは銀行窓口にて契約 ⇒ 借入


申込み前のチェックポイント
  • 前年度源泉徴収票を準備し、勤務先の資本金、年間の売上高や、従業員数などを把握しておきましょう。(所得合算を行う時は合算する方の分も必要となります)
  • 自己資金、諸経費、土地、建物など所要資金の把握、期間や借入金額の資金計画の検討を行い、物件の所在地や面積などの概要についても確認しておきましょう。

併用可能なプラン

下記のうち一つのプランの併用が可能です。

  • 金利ミックスプラン
  • キャッシュバックプラン
  • エコパックプラン
  • リフォームパックプラン
  • 産休・育休特例

スーパー大満足 むさしの住宅ローン 借換スペシャル
金利ミックスプラン
キャッシュバックプラン
エコパックプラン
リフォームパックプラン
産休・育休特例

金利ミックスプラン

固定金利と変動金利の割合を選んで設定可能なプランで、各々のメリットを取り入れることができます。


キャッシュバックプラン

毎月の住宅ローンの返済を行うと次月20日に返済用口座へキャッシュバックしてもらえるプランです。指定の普通預金平均残高、もしくは住宅ローンの融資残高に対応して、キャッシュバックの金額が算出されます。

また、金額算出には利用している保険会社により条件が変わります。このキャッシュバックプランは新規借入を行う方が対象で、武蔵野銀行の住宅ローンで借入中の方は利用が出来ません。キャッシュバックプランを選択すると0.5%金利が上乗せされます。


エコパックプラン

支払のタイミングの違うエコ設備(エコリフォームローン)と住宅ローン(新築住宅購入費用)を一括して住宅ローンとして申込みができます。

エコ設備として認められるのは下記ものです。

  • オール電化:住宅内の設備をガスを使わず全て電気の設備にすること
  • 太陽光発電システム:屋根にパネル等を設置し太陽光を電気に変えるシステムのこと
  • 潜熱回収型給湯器:潜伏熱や排気熱を回収することによる高効率給湯設備のこと
  • ガスコージェネレーション:ガスから熱と電気を効率よく取り出すシステムのこと
  • 地熱を活用した空調システム:地熱を住宅内の空調に利用するシステムのこと...など

対象は、原則新規借入の方ですが、武蔵野銀行で住宅ローンの借入があり、エコリフォーム検討中の方は窓口で相談にのってもらえます。

住宅ローンと同様の期間や金利が、エコ設備設置費用のための借入に対しても利用できます。


リフォームパックプラン

中古住宅購入とリフォーム費用の両方の借入を住宅ローンにまとめて申込みできます。中古住宅をオール電化する場合も利用可能です。

【エコパックプランとリフォームパックプランの共通点】

  • 原則2口のローン契約ですが、支払日が同じである場合は2つのローンを1口のローン契約とすることができます。
  • 1回の申込で済むので登記費用の節約ができます。
  • 事務手数料は税込32,400円です

産休・育休特例

産休・育休特例は産休・育休期間中の住宅ローンを子供一人につき最大2年間元金据置することができます。ローン契約者の妻が産休・育休を取得した場合、もしくは男性のローン契約者自身が育休をとった場合も利用できます。


問合せ

住宅ローンについての質問や相談方法は3つあります。

  • WEB
  • 電話
  • 住宅ローン利用中は取引のある支店の窓口

【WEB】
ホームページの相談申込み用ボタンから入力フォームに入力し送信します。最初に同意条項があり、それに同意すると入力フォームに進むことができます。

【電話】
フリーダイヤルで平日9時から17時まで受付てくれます。平日は仕事で忙しく落ち着いて相談ができない方には土曜日に営業している住宅ローンセンターに電話することも可能です。

  • 大宮住宅ローンセンター(日曜・祝日も営業)
  • 大宮西口住宅ローンセンター
  • 南越谷住宅ローンセンター
  • 朝霞住宅ローンセンター
  • 川越住宅ローンセンター
  • 武蔵浦和住宅ローンセンター(日曜・祝日も営業)など


『借換スペシャル』借り換え専用 住宅ローン

『借換スペシャル』は武蔵野銀行以外からの借換え限定の住宅ローンです。現在武蔵野銀行で住宅ローンを利用している方は利用できません。基本的にな内容は『スーパー大満足』と同じですが、以下の点が違いますのでご注意ください。


プラスして借入可能

リフォーム資金として500万円まで加えて申込みすることもできます。


優遇金利

『借換スペシャル』は変動金利限定で2つの金利優遇があります。キャッシュバックプランの併用はできません。

  • ホームページからの申込で通常金利から年0.05%のマイナス
  • 返済比率20%以内など武蔵野銀行の基準に達してる場合は通常金利から年0.1%のマイナス

ホームページからの申込み時の注意点

HPからの申込みをする時の注意点は『スーパー大満足』とほぼ同じですが下記の点が違うので注意しましょう。

  • 年収制限:給与所得者の場合、勤務が3年以上かつ年収400万円以上の方で、自営者(法人役員)は営業(勤務)が3年以上、年収500万以上と『スーパー大満足』より厳しめの条件です。
  • 融資期間は35年以内、かつ今借りている住宅ローンの残りの返済期間内ならば、1年単位で設定できます。
  • 公的融資を含む住宅ローンの融資から5年以上過ぎていて延滞がない方(給与所得者で無担保額1000万円以下なら2年)

プランは3つ対応

金利ミックスプランとキャッシュバックプラン、産休育休特例の3つが利用できます。『スーパー大満足』より対応プランは少なくなっています。



その他の住宅ローン


むさしの住宅ローン

『むさしの住宅ローン』は新規借入も借り換えとしても幅広く利用できる住宅ローンです。申込み条件に年収制限はありませんが、変動金利には年0.15%マイナスの優遇金利があるものの、他の住宅ローンと比べて全体的に金利が高めです。

優遇金利の利用条件は住宅ローン申し込み時(同時申込可)に次のうち一つ以上の武蔵野銀行との取引があることです。

  • 4項目以上の公共料金自動振替
  • 給与振り込み
  • インターネットバンキング
  • 武蔵野銀行指定のカード会社発行のJCBカードかVISAカード、カードローン

「埼玉の家」シリーズ

「埼玉の家」シリーズは埼玉県の住宅施策に準じた埼玉県内の住宅を購入または、建築することでお得な金利が利用できる住宅ローンです。

借換えには対応しておらず新規借入のみで年収制限は給与所得者は400万円以上、自営者の場合500万円以上となっています。

『エコな暮らし応援』『子育て応援』『家族のきずな応援』の3つのタイプがあります。


「埼玉の家」シリーズ『エコな暮らし応援』

『エコな暮らし応援』は埼玉県の環境配慮基準評価を満たす住宅(新築・中古)を購入する方が対象となります。この環境配慮基準評価は、3つの条件のいずれかをクリアした場合となります。

  • 建築物総合環境性能評価システムの『CASBEE埼玉県』で『S』もしくは『A』の評価を得ること。(同等の評価システムでも可)
  • 環境配慮基準評価点をを20点以上獲得すること。環境配慮基準評価点では住宅用太陽光発電設備で20点、200L以上の雨水貯水タンク設置で10点などの設定されています。
  • 国土交通省所轄の環境対応住宅普及促進事業による住宅エコポイントが交付された住宅

「埼玉の家」シリーズ『家族のきずな応援』

『家族のきずな応援』は親と子が近居か同居するための住宅の購入または建築すること、給与振り込み利用などの武蔵野銀行との取引などが条件になります。

担保となる住宅の条件としては、住宅専有面積が戸建てならば、100平方メートル以上で、1つの項目以上かつ等級3以上の設計住宅性能評価を受けることなどがあります。


「埼玉の家」シリーズ『子育て応援』

『子育て応援』の条件は妊娠中を含む中学性以下の子供のいる世帯であることや「埼玉県子育て応援マンション(分譲住宅)」の認定を受けている住宅を購入するなどの条件があります。



住宅ローン付随サービス

武蔵野銀行は住宅ローンに関する下記のサービスが用意されています。

  • 8つの疾病保障付住宅ローン:利用する住宅ローンに8つの疾病保障がつけられます。
  • ワイド団信付住宅ローン:団体信用生命保険に入れなかった方が利用できます。
  • むさしのロング・エスコート:女性専用サービスで株式会社リロクラブの会員制優待サービス「Club Off」(家事代行、旅行、グルメ等)が利用できます。


保険について

住宅ローン借入期間に利用できる保険は以下の通りです。団体信用生命保険は加入が必須ですが、それ以外は任意で加入できます。


団体信用生命保険

住宅ローン借入中に契約者が死亡(高度障害)した時に返済用として保険金が支払われるシステムです。住宅ローンを利用する場合は必ず入る必要があります。


ローン(債務)返済支援保険

住宅ローン借入中に契約者がケガ(病気)で31日以上の入院した場合、保険金の支払いにより返済を補助してくれます。(医者が指示した自宅療養も含みます)保証会社は損害保険ジャパン日本興亜株式会社です。


損害保険(THEすまいの保険)

盗難、火災、落雷、雪によるの住宅が損傷した場合にカバーしてくれる保険です。対象建物は、住宅ローンを利用中で契約者が住むために利用するものに限られます。

りそな銀行 借りかえローン
  • 保証料、繰上返済手数料無料
  • web申込み限定でお得な金利

webから申込みをしても、ローンプラザや店舗で休日でも相談も可能です。

詳細はこちら
じぶん銀行 住宅ローン
  • 変動金利はもちろん10年固定でも低金利
  • 仮審査は即日で回答。がん保障特約保険料0円

必要書類を撮影して送信するだけ。簡単&スピーディに手続きが可能です。 公式サイトはこちら

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